据中国之声《新闻纵横》报道，昨天上午，十二届全国人大二次会议新闻中心就“金融改革与发展”问题举行新闻发布会。在这场发布会上，民营银行试点，无疑成为了大家关注的焦点。银监会主席尚福林表示，目前已经选择了一些民营资本共同参与首批5家民营银行在天津、上海、浙江和广东开展的试点。上午的发布会刚结束，银监会下午就召开了新闻通气会，详细解读了试点方案的前前后后。为什么是这五家？对于民营银行的定位与经营，银监会有着怎样的考虑？没有了国家这棵大树在后面作为支撑，民营银行的风险又要依靠怎样的制度设计来保障？首批5家民营银行试点方案中，参与方包括了阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星等10家民营资本。两位互联网大佬的名字在列，吸引来的眼球必定又多一大批。为什么是它们？这5个方案有哪些亮点受到了监管层的青睐呢？以阿里巴巴方案为例，银监会相关部门负责人表示，简单说，他们这次的选择就是“优中选优“，而这个”优“首先就在于这些方案体现出了差异化经营和服务小微、服务社区的特点： 负责人：在意向的申请当中，阿里体现的是服务社区民众，有提到小存小贷的一种模式。特色清楚，服务的群体是符合差异化经营的导向的，我们在优中选优的方案当中，这是考虑的一个很重要的因素。据了解，这次的5家试点方案里，主要有四种民营银行的定位模式，其中阿里巴巴的“小存小贷，顾名思义就是只吸收一定金额以下的小客户存款，放出去的贷款也全是针对小微企业的小型贷款。此外还有”大存小贷“只吸收一定金额以上的存款”公存公贷“全部针对企业，不向个人开放，以及两家”区域内经营“的方案，只在一定区域内做业务。银监会相关负责人表示，这些方案设计的限定条件本身，就是对于风险的一种考量：负责人：它就贷小微企业这个定位，公存公贷又是一个限制，就是只做法人业务，不做私人业务。这样它是不是业务放贷风险小多了，有纠纷也要找一个法人代表，或者找一个委托人，不像千家万户全围上来了，特定区域又是一个限制。比如上海就是自贸区揉烂了在锅里面，我不怕你出多大事。民营银行要来了，人们在为新竞争者的到来翘首以盼。除了看热闹的心态，老百姓希望自己的银行存款能挣更多的钱，这样的追求天经地义。不过作为监管机构，银监会的考虑则更多重在“风险“这两个字上。银监会要求这些试点方案通过的民营银行设立“生前遗嘱”，提前建立明确的机制和承诺，要是你“破产“了，储户们的存款谁来赔？也就是说，股东们需要因此而承担更多的责任。银监会相关部门负责人：针对民营企业设立民营银行，我们也会特别关注关联交易的风险防范，也设定一系列监管框架，同时希望民营资本在设立银行的时候，不要享受了收益，但把这个风险转嫁给国家社会和纳税人，我们也希望这个银行的框架制度建设能够侧重于风险防控。有没有自担剩余风险的制度安排、有没有办好银行的资质条件和抗风险能力、股东接受监管的协议条款，等等等等，这些都是试点方案能否通过的重要原则。说白了，大型的国有银行背后，有着国家信用作保障；股份制商业银行也背靠着各自的大树。民营银行有什么呢？就是它的大股东。银监会相关部门负责人表示，准入、监管的标准上，民营银行与现在的所有商业银行一样。但是在监管方法上，银监会有更多的考虑：负责人：作为民营银行来讲，我们会根据它的特点更侧重看什么？我们很看重经营，如果万一出现了失败，它的风险承担能力也就是说保证这个风险不外溢，在这个过程中，我们会侧重看它的关连交易，我们会很看重股东自己的承诺最终能不能兑现，可能对股东的延伸监管，会看他股东的经营情况，如果一旦他的股东经营情况出现了问题，那么我们会立刻采取监管的措施以确保他所做的承诺能够兑现。