申请银行贷款时，银行会着重审查申请人的还款能力和信用情况。其中，还款能力可以从申请人提交的收入证明以及其他财产证明中体现，而信用情况是在个人信用报告中体现的。
目前个人信用报告主要记录了个人基本信息、银行信贷情况等。银行查看申请人的个人信用报告时，也主要是查看申请人曾经的信贷情况以及信用卡使用情况，如果申请人有逾期还款记录，这对贷款审批的通过是相当不利的。
在个人信用报告中，比较难懂的是当前逾期、累计逾期以及最高逾期，下面我们举例说明一下。
假设2011年1月小张在建行申请了一笔房贷，按照合同约定每月还款金额为2400，但是在还款期间由于资金周转困难，在当年3月到8月连续六个月没有还款。那么，他在8月的当前逾期次数、累计逾期次数、最高逾期次数均为6.但是，如果他在9月份一次性将前六个月的欠款还清，但是九月份的欠款还没还，这种情况下，他当前逾期次数就为1，但是累计次数就变为7，最高逾期次数就是6。
除此之外，个人信用报告中出现的“#”、“*”、“D”、“N”、“C”分别是什么意思呢?据悉，个人信用报告中的“#”为还款状未知，“*”为本月份没有还款历史，“N”为正常还款，“D”为担保人代为归款，“C”为结清，“Z”为以资抵债。另外，“1”表示逾期1-30天;“2”表示逾期31-60天;“3”逾期61-90天;“4”逾期91-120天;“5”逾期121-150天;“6”逾期151-180天;“7”逾期180天以上。