华夏银行重庆分行作为“中小企业金融服务商”,对中小型环保企业给予了高度关注。他们通过开展“绿色信贷”业务,促进地方经济发展方式转变,推动国民经济全面协调可持续发展,为全市人民营造了更美好的生活家园。 垃圾也可以变废为宝,并能给企业带来真金白银。 每次说起发电厂的成功,重庆某环保发电有限公司负责人都很有感触:“当初没有华夏银行重庆分行的资金支持,这个环保项目就没有那么顺利。” 2010年,重庆某环保发电有限公司“重庆第二垃圾焚烧发电项目”开始建设,公司两大股东已投入近6.5亿元,但项目总投资需10亿元,还有3.5亿元的缺口。 华夏银行重庆分行在得到企业贷款申请后,对项目进行评估审核之后,投入了3.5亿元的“绿色信贷资金”。 现状:助推环保企业发展 “重庆第二垃圾焚烧发电项目”在2012年9月基本完工,年均处理生活垃圾60万吨,年发电量为1.77亿千瓦/小时。按照重庆主城区家庭用电额度计算,每日可供20万个家庭使用,实现年发电效益2.5亿元。 目前该项目有5条生产线,第一条生产线于2012年5月并入国家电网,开始取得营业收入,另4条生产线于2012年11月并入国家电网。 截至2012年12月31日,该公司取得营业收入8422万元,实现利润2013万元,解决了200余人的就业。 该公司负责人说:“华夏银行重庆分行提供的绿色信贷资金有效解决了重庆生活垃圾再利用的困局,大大减少了城市的垃圾污染状况,有力提升了城市形象和市民的生活质量。” 就在垃圾焚烧发电项目取得成功时,作为西部最大的民营水务企业——重庆某环保产业公司却在犯难。 该公司主营城市、工业污水处理站施工、建设、管理,拥有“曝气生物滤塔污水处理装置”和“改良型氧化沟”为代表的4项专利技术。 但在经营过程中,该公司出现流动资金困难。如何对这种环保企业提供绿色信贷支持,帮助其渡过难关? 授信调查中,华夏银行重庆分行发现企业面临申请传统银行融资、实物资产担保不足的困难。但银行认为该环保产业公司是一家有经营经验、有核心技术的环保企业,符合总行“绿色信贷”支持条件,于是为其创新金融担保方式,采用了企业的污水处理项目特许经营权质押担保,解决了企业担保不足融资难度大的困难。 随后,华夏银行为其提供流动资金贷款1亿元,用于该环保产业公司承建的污水处理项目在工程设备租赁、施工及安装劳务费用支出、转场费用及部分材料采购等日常经营方面的周转资金需求。 作为国内率先探索绿色信贷的银行之一,华夏银行重庆分行多年来在绿色金融领域探索了一整套先进的绿色信贷模式。截至2012年四季度,华夏银行重庆分行为重庆工业治污减排、环保搬迁、节能节电技改、新能源利用和节能环保设备生产、生活垃圾处理和城市环境综合治理、生态环保提供信贷共计13.45亿元。 理念:履行社会发展责任 “近年来,华夏银行重庆分行已经为重庆市众多企业提供绿色信贷融资,支持节能减排和低碳经济发展。”华夏银行重庆分行负责人说,华夏银行重庆分行所做的一切,都是运用金融工具,守护重庆的蓝天。 近年来,多发、高发的环境污染事故严重威胁人民群众健康,向“高污染”、“高排放”以及环境违法企业提供融资,不仅可能会造成信贷损失,直接增加商业银行的经营风险,而且还影响商业银行的社会形象,造成难以挽回的商誉损失。 随着传统经济发展与资源环境的矛盾日趋尖锐,“高投入、高能耗、高污染、低产出”经济增长方式已难以为继,为此中央提出了建设资源节约型、环境友好型社会的战略目标。 而要实现这个目标,就要从传统经济增长方式向“低投入、低能耗、低污染、高产出”模式转变。 基于这样的现实,近年来,绿色金融成为了华夏银行关注和发展的重点领域。 据华夏银行重庆分行负责人介绍,银监会2012年出台《绿色信贷指引》之前,华夏银行就早在2011年出台了《华夏银行绿色信贷指导意见》,2012年又出台了《华夏银行节能减排项目工作指导意见》。 “这些指导意见,旨在引导全行在办理具体信贷业务过程中科学贯彻国家产业政策、环保要求,以支持‘节能、减排、环保和循环经济’为主线,助推节能减排和产业升级企业的发展。”这位负责人说,推行“绿色信贷”已经成为国际银行业的营运规范和发展趋势。 在实施“绿色信贷”过程中,华夏银行将“绿色信贷”定义为银行践行环境保护与社会责任,将贯彻国家产业政策、执行环保要求、促进环境保护和资源节约作为信贷决策的重要依据。 面对落后产能和环境严重违法企业,华夏银行重庆分行坚决退出信贷支持。同时,严格控制对高能耗、高污染企业的信贷投放,在有效控制风险的基础上,以国家规划的节能、减排、环保重点工程和产业升级配套工程为核心,积极支持节能减排、循环经济及可再生能源项目。 不难看出,华夏银行重庆分行在服务国家促进经济结构调整、实现国民经济可持续发展的同时,实现自身信贷业务的健康、持续发展。 做法:为“绿色金融”设计好每个细节 有了正确的理念作引导,华夏银行重庆分行积极破解资源、环境约束难题,将“绿色信贷”视作应当承担的一项基本社会责任。 “华夏银行重庆分行2008年启动绿色信贷以来,一直将环保要求列为授信审查要素,对不同客户实施差异化授信政策。”华夏银行重庆分行负责人说,如“高能耗、高污染”的企业坚决不得准入、环保不达标企业不得新增授信等。 目前,这种绿色信贷理念已渗透到重庆分行贷前调查、贷时审查、贷后检查的信贷全流程中。 除项目贷款等传统通用银行金融产品外,华夏银行还提供一些创新金融产品。如银租通业务。华夏银行为重庆某化工生产企业量身定制银租通业务,只需银行、租赁公司到企业处查询相关发票及原始凭证,审验租赁资产,办理与银租通业务相关的固定资产出售、回租,签署相关合同。银租通业务资金实际为客户变卖资产而获取的资金,资金使用更为灵活、便捷。 同时,针对民营企业融资困难,在实物抵押的担保方式之外,开发了污水处理项目特许经营权质押担保。为重庆某环保产业公司提供的1亿元贷款,就是采用了这种方式。 根据每户企业具体情况,华夏银行重庆分行与“绿色信贷”企业协商约定贷款利率。按环保贡献程度、对社会的影响力,不同的“绿色信贷”企业适用不同的贷款利率,有的执行基准利率贷款甚至比基准利率还有下浮。 “通过降低企业财务费用,华夏银行努力帮助‘绿色企业’进一步提升在市场经济中的适应性和竞争力。”华夏银行重庆分行负责人说,此外,华夏银行还可提供外国政府转贷款,以更多的资金、更低的利率支持节能减排项目发展。 2011年-2012年两年间,华夏银行重庆分行先后对14户节能环保型企业授信27.4亿元,新投放绿色信贷12.3亿元,绿色信贷服务已覆盖电力、建筑、钢铁、装备制造、交通运输、排放权等10余个行业和领域。 华夏银行在节能领域支持了重庆第一个低碳房地产开发项目,向全市人民宣导低碳住宅、低碳生活模式;在产业升级领域,支持了汽车摩托车发动机的技术改造,从而降低产品能耗;在环保领域,支持工业或民用污水处理技术和产品发展,降低水资源消耗;运用法国开发署欧元资金转贷款,支持垃圾发电项目,实现了城市生活垃圾处理的无害化、减量化和资源化。因为在绿色信贷上的努力践行和倡导,华夏银行重庆分行被重庆市银监局评为2011年“绿色信贷”优秀单位。(重庆日报)