由于年底资金紧张、银行考核时点临近等原因，近期各大银行理财产品出现发行量增加、收益率飙涨的现象，平安夜当天，短期银行理财产品收益率在6月末创下的新纪录，已经被兴业银行刷新。 分析人士指出，预计理财产品收益率下周会达到今年最高值，建议投资者锁定中长期理财产品，以防年后收益率“跳水”。 圣诞产品收益高 圣诞节来临，向来爱凑节庆热闹的银行理财产品也没闲着，“圣诞专属”理财产品如期而至。据银率网数据库统计，今年银行共发行了9款圣诞节专属理财产品，平均预期收益率达6.28%。 记者在银率网查询南京地区“圣诞”专属理财产品时发现，宁波银行(002142,股吧)汇通理财圣诞节专属产品6.8%的预期收益最高，起购金融5万元，是一款期限43天的非保本浮动收益产品。 但刷新全国纪录的是兴业银行一款非保本理财产品，名为“万利宝2013年第五期第28款（圣诞秒杀版2）非保本理财产品”，门槛为5万元，发行期为12月24日至25日，期限仅96天，但预期年化收益率却高达7.6%。不过，记者采访后发现，这款产品在南京并未销售。 银行亏钱也要卖 屡创纪录的融资成本，引发市场对银行理财产品是否会“亏本赚吆喝”的担忧。国海证券(000750,股吧)投资银行部董事总经理汪杰透露，他参与的一项调研揭示，部分理财产品在运行过程中，未能实现预期收益；银行为避免潜在声誉风险，向客户进行了刚性兑付。 为什么银行愿意贴钱卖理财产品呢？业内人士告诉记者，存贷利差还是国内银行的收入大头。一般来说，理财产品除了极短期的一些产品可以即时到账外，都有个认购期以及到期后的到账期。例如，一款三个月的产品，期限是从12月21日到3月20日，但这个产品可能从12月19日就开始认购了，但明年3月24日钱才会打到客户的账户中。“这些途中时间不但能帮银行摊薄实际成本，而且更能给存款冲规模。” 业内人士提醒，选择理财产品前一定要认清风险，做到心中有数。第一步，明确自己的理财需求，不能以收益率高低作为唯一的判断依据。第二步，选择一位靠谱的理财经理。第三步，对理财产品做以下了解：产品收益从哪来，风险有多高，最大损失有多少，这样的损失能否承受，尽量选择结构简单的产品。 理财专家指出，这一轮理财产品收益率“涨水”伴随着长短期收益倒挂现象，投资者在产品收益率处于高位时，应尽量延长投资期限，以防年后收益率“跳水”。 》》链接 高收益产品投向不清 兴业银行的“万利宝2013年第五期第28款（圣诞秒杀版2）非保本理财产品”，门槛为5万元，发行期为12月24日至25日，期限仅96天，但预期年化收益率却高达7.6%。按照兴业银行提供的数据，过往同期限产品收益率为6%、6.2%。不仅如此，兴业银行在24日推出的2013年第49期银银平台专属X款（圣诞秒杀版）产品，期限仅43天，预期收益率也达到7.5%。另一款银银平台专属理财产品，销售期从12月20日至12月26日，期限是43天，预期收益率同在7%的高水平。 不过，三款产品银行并未披露募集资金的具体投向。 市场在6月末首次出现大规模流动性紧张，当时不少银行曾经发行少量年化收益率在7%的短期理财产品，就已被不少同业认为“太疯狂”。 一位城商行资金部人士分析，兴业这三款理财产品应属于资金池类理财产品，如果考虑其他财务成本和托管费用、销售费用等成本，对应投向的基础资产收益率应该接近8%，银行才可能做到收益持平。(21世纪经济报道)