马云说，银行不改变，我就来改变银行。 这个改写了传统零售业运营模式的民营企业家，用实际行动，抢夺着银行业的蛋糕。 今年6月13日，余额宝正式上线，6天用户数即突破100万户。官方数据显示，截至11月底，余额宝规模已突破1000亿元。 余额理财产品蜂拥面市 就在许多人还在观望，还在受账户安全问题困扰时。“百度金融中心―理财”于10月底紧跟上线，虽然此前公布的8%预期收益率产品“百发”没有上线，推出的是一款与余额宝收益相仿的百度理财B计划，但开售首日还是迎来超过12万用户，销售额破10亿元。据悉，继百度理财B、百赚之后，百度理财的第三款产品也即将上线。 而腾讯、苏宁、新浪等网络巨头的余额理财产品也已摩拳擦掌。 腾讯旗下的财付通于2012年就取得基金支付牌照，目前已与四家基金公司达成合作，以打通强大微信通道为发布前的最后一关。 苏宁旗下的易付宝在今年10月也已经取得基金支付牌照，据传类似“余额宝”的余额理财产品已经开发完毕。 此外，新浪依托微博平台，也将推出“微财富”频道，也将有类似余额理财的推出。 事实上，无论是阿里余额宝、百度理财还是苏宁、腾讯、新浪，这批互联网大佬推出的余额理财产品，本质上都是与基金公司合作，将货币基金等基金产品内嵌在各种“宝”之内。人们购买的余额理财产品，其实是购买了各个基金公司的基金。 不能否认的是，余额宝为代表的余额理财产品，以1元起步的低门槛、随时赎回的灵活性、货币基金的相对低风险，撩拨着人们敏感或不敏感的理财神经。 余额理财，披着碎片化金融的外衣，聚沙成塔。虽然只是冲击着传统金融业个人存款的冰山一角，但在中国金融史上，这种力量史无前例，“颠覆”，成为今年互联网金融崛起的关键词。 传统银行推出应对型业务 为了应对各种“宝”的冲击，不少商业银行开始联手基金公司推出一些银行卡的增值服务。 广发银行联手易方达基金推出一项将余额理财和信用卡自动还款相结合的“信用理财”工具，借助该项新业务，广发银行的客户可以透支广发信用卡的钱去消费，同时用自己的钱去申购货币基金。 无独有偶，交通银行信用卡也有一项名为“快溢通”的业务，持卡人可以先用每月还信用卡账单的钱做理财投资，到期自动信用卡还款，最大限度地利用信用卡免息期。此外，工行也联手工银瑞信基金推出“工银货币基金信用卡”，连接消费、货币基金投资与还款业务。 光大银行与汇添富基金合作，自动捆绑汇添富在售的货币基金，1元起售，支持每天赎回，预期年化收益率甚至比余额宝还要略高些。而可靠消息称，民生银行将推出的新型电子银行卡，将与民生加银、汇添富两家基金公司共同推出，可将活期储蓄与货币收益挂钩，预计年化收益率在5%左右。其操作模式，与余额宝、百发等互联网金融产品如出一辙。 事实上，当大众从集体无意识中醒来，发现互联网金融的网络+基金本质后，会重新进行选择。而网络理财、移动理财是大势所趋，届时，传统银行和互联网巨头站在同一起跑线上，比拼的是网络安全、风险控制和网络、移动理财的用户体验。(现代快报)