对于众多工薪族而言，仅凭收入和信用就能申请的信用贷款无疑是融资的首选方式，信用贷款解决了他们无抵押物的尴尬难题。银行和小额贷款公司是信用贷款申请的主要渠道。从风险控制角度来说，贷款要求越低风险越大，贷款利率应该越高。但在银行以及贷款公司的信用贷款产品宣传中，标注的贷款利率却很低，相当一部分产品月利率仅为0.5%-0.99%。月利率0.5%，换成年利率为6%，相当于一年期贷款基准利率。然而，事实却并非如此，很多贷款公司信用贷款成本甚至远高出基准利率4倍。

因正规机构贷款利率不能碰触高利贷红线，许多贷款公司为将利率合法化，都把利率控制在年利率24%（基准利率4倍）以内。但贷款利息之外，同时以其他名目收费。如平安易贷需支付保险费，宜信公司要收取账户管理费等，捷信公司有担保费和账户管理费......捷信公司1年期现金贷款，月利率1.67%，月担保费率0.53%，另有服务费每月1.23%，担保费和服务费甚至高于贷款利率，而年总成本远高于24%。不仅贷款公司如此，银行信用贷款成本也不低，目前部分银行信用贷款实际成本高于17%。

因此，借款人在选择信用贷款产品和贷款机构时，贷款成本方面，不能只对比贷款利率，需先了解贷款是否有利息以外的成本，按贷款总成本进行对比选择。