用户的负债率较高时，继续申请抵押贷款，如果贷款机构没有让用户提前还清之前的贷款，那么说明用户仍然有足够的还款能力归还抵押贷款的本息，这样用户有一定的概率可以通过贷款审核。而贷款机构让用户提前还清之前的欠款，用户并没有按照要求还款，那么用户就无法通过抵押贷款的审核。

用户在负债率较高时，仍然有较强的还款能力，只要逾期的风险在可控范围内，贷款机构就会考虑继续借钱给用户。而且抵押贷款需要提供符合要求的抵押物，就算用户逾期，贷款机构也可以通过处置抵押物来收回欠款，因此逾期后贷款机构需要承担的风险并不高。

当然，用户能否通过贷款审核，要以贷款机构的审核结果为准，在负债率较高时，贷款审核的通过率确实会降低。

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