个人网络信用也可以当钱花了。继京东“白条”之后，支付宝钱包也开挖其在个人网络信用金矿的第一铲。下周，国内首张网络信用卡将率先在支付宝钱包内亮相，这张中信银行发放的网络信用卡将可用于所有在线消费。 和传统金融机构不同，电商推出的网络信贷产品摆脱了实体卡的束缚。所以，这些网络信贷产品也有了另一个称呼——“虚拟信用卡”。这种“虚拟信用卡”到底好不好使呢？ 京东“白条”打头阵电商可给自己客户赊账 不得不感慨，互联网金融崛起的同时带来了金融产品命名的革命——货币基金被简称为这个宝那个宝，朗朗上口，而“白条”则是赊账的别称。 今年2月13日,京东“白条”上线，开启了互联网金融个人小贷的篇章。用来描述京东“白条”，有这么一些关键词句：一种消费者信贷服务，实现“先消费，后付款”的支付方式；申请和授信过程可在1分钟内完成，客户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据都将决定风险评级，恶意订单、退换货记录等可能会影响个人用户的授信…… 研究了京东“白条”之后，记者发现这款互联网个人信贷产品的推出，用最通俗的话语表达就是“一家电商可以给自己客户赊账”。也就是说，尽管模式创新，但其影响力还相对有限。说穿了，京东商城还是一个相对封闭的系统。 “京东为了尝头啖汤，可能是用垫付资金实现白条功能”。某股份制银行宁波分行信用卡部的主管告诉记者，京东此举一为扩大商城客户规模，第二个可能是在赚“吆喝”，希望在互联网金融方面有所建树。 值得一提的是，“京东白条”推出的分期付款计划比银行要划算。据悉，“京东白条”目前首期费率是0.5%，相当于年利率为6%，而五大行的分期付款手续费都在0.55%至0.75%之间，年手续费在6.6%至9%之间。 “网络信用卡”跟进可用于所有在线消费 网络信用卡，和“一家电商可以给自己客户赊账”不是一个概念。很重要的一点是，它可用于所有在线消费! 昨日，记者从支付宝方面获悉，国内首张网络信用卡将在下周率先在支付宝钱包内亮相。这种由中信银行发放的网络信用卡首批将发行100万张，授信额度200元起步，上限根据个人网络信用度来定,并可根据消费者的消费记录和信用记录，逐步提升额度。 记者了解到，支付宝与中信合作的网络信用卡对应的是中信银行“异度支付信用卡”。消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号，通过公众号在线即时申请、即时获准，并支持消费者摆脱实体卡的束缚，申请获准后，将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付，即可进行网购、移动支付等各种消费。 网络信用卡的申请与发放与传统信用卡有着明显的不同。记者多次办过信用卡，申请时需要填写月收入、有无车房等固定资产，以前还要填写联系人，审核通过后再收卡开卡，整个流程不可谓不繁琐。“而网络信用卡取代这些流程的是用户在网络上积累下的海量信用数据，这是整个阿里系及支付宝的核心优势。”支付宝相关人士说。 影响：暂不会冲击银行传统信用卡 随着移动支付的兴起，互联网金融在虚拟信用卡领域的尝试，前景被看好。 易观分析师张萌认为，支付宝作为国内最大的第三方支付机构，消费者在网络上沉积了大量行为数据，这些数据可以折射出消费者的信用。“信用的挖掘，不仅能为参与机构带来庞大的信用消费、服务市场，更能帮助消费者获得更多创新的金融服务，比如即将上线的网络信用卡，相当于让消费者把网络信用当钱花了”。 这对有赊账需求的网购用户是一项利好。2013年10月前后，淘宝取消了500元信用卡免费体验额度,消费者如选择信用卡支付,需要自己承担1%的手续费。也就是说，如果客户赊账买大件，要付出1%的手续费以及有可能产生的滞纳金等等。 “用网络信用卡来进行在线消费的支付，就不用出这个手续费了。如果免息期算得好，那完全可以‘免费先把东西用到手，回头再付钱’。”网购达人刘美娟对记者说。她表示，她现在就希望自己的网络信用卡达到金卡甚至白金卡的级别。 虚拟信用卡的出现，挑战银行传统信用卡，其攻击指数达到多少呢？对此，银行界分析人士告诉金报记者，银行经营信用卡业务多年，优惠合作商户和积分计划方面有着独特的吸引力，此外传统信用卡在免息期、分期付款和可以选择的期数方面更有优势。“网络信贷产品的开放名额毕竟不多，规模不大，所以目前不会对银行普通的信用卡业务造成冲击。”（浙江在线新闻网站）