办理哈尔滨贷款时，银行会着重考察借款人的个人信用情况，以此来判断其是否能按时履行合同义务，一般来说，如果有三次或以上的不良信用记录，贷款就难以获批了。那么，有不良记录就不能贷款了吗？

据悉，不良记录一经产生，在短时间内是难以消除的。按照《征信管理条例》的规定，不良记录会保存五年，超过五年的征信机构就应该予以删除。该规定主要是为有违约记录的人提供一个信用修复的机会。

不过，银行查看借款人的信用记录时，主要是以近两年的还款记录为准，如果在这段时间内信用记录没有“污点”，那么同样能申请贷款。

另外，如果您的贷款或信用卡曾发生过逾期还款，即使贷款已还清或是将信用卡注销，其逾期记录仍然存在。在这样的情况下，最好的办法就是以后保持良好的还款记录或继续使用信用卡，然后用好的记录覆盖不好的记录，从而产生新的良好信用记录。