房贷利率是以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成，即利率水平=最近一个月相应期限的LPR+加点值，很多人只注意到LPR，却忽略了加点值，其实加点值也是至关重要的。

房贷利率加点是固定的吗?

个人贷款成功之后，其利率里面的加点值是固定的，而市面上关于房贷利率的加点值是会变动的。房贷利率的加点数值一经确定不再调整，在借款合同中银行会和客户约定好利率的加点值，贷款人只需要关注LPR的变动。

最常见的是第一套房在LPR的基础上加减20个基点，二套房利率是在LPR的基础上加60个基点。比如你贷款买房的时候，市面上的LPR是5%，银行最终给的是5.2%，就是加了20个基点，后来LPR涨到了5.2%，刚好也到了你的利率调整日，那么你的房贷利率就会变成5.4%。

不是所有城市都会执行到全国标准的利率加点下限，有些城市可能会略高。不是所有贷款人都能享受到当地的利率加点下限，最终的利率是银行根据贷款人的情况综合评估给出的。

LPR上调或者下调，对于选择固定贷款的人来说没有任何影响，对于选择浮动利率的人来说，也不是立马受到影响的，因为房贷利率在合同约定的利率调整日才会进行调整，而这个利率调整日一般是一年一次，很多人都是每年的1月1日。

到了客户的利率调整日，银行会根据调整日前一日的LPR进行重新计算，也就是说你的利率调整日若是1月1日，那么银行是根据1月1日前最近的LPR进行调整的，若是LPR下调了你的房贷利率会下调，若是LPR上调你的房贷利率也会上调，市场上的LPR是一个月更新一次的，每个月20号左右公布。