当前，中国消费金融市场正呈现爆发式增长的态势，而各种消费贷款工具扎堆。记者近日调查发现，众多的消费贷工具中，分期费率高低差距大，不同平台的逾期费率更是相差60倍。业内研究员建议，分期费率并不低，要谨慎选择。

对比一：最长免息期信用卡更长

喜欢网购的林先生就告诉记者，并非缺钱买不起商品，而是已形成早收晚付的消费习惯，因此线下消费一般都使用信用卡，而线上消费，除了信用卡，还会使用部分电商推出的类信用卡工具，如京东白条等。“这些贷款工具都可以享受近一个月的免息期，而未付的钱则用来钱生钱赚利息。”林先生得意地说。

虽然央行自前年叫停了虚拟信用卡后至今未解绑，但是电商并没有放弃赊购这块大蛋糕，“京东白条”、“花呗”等产品早已被越来越多的消费者接受。

这一类电商提供的赊购服务工具，并非信用卡，不过，跟信用卡一样都会提供免息期。

如花呗的还款时间是确认收货后的下月10日，就是说确认收货的时间决定还款日期，如期还款前都享受免息。京东白条的免息期最长为30天。不过，京东白条还能支持中信银行和光大银行的信用卡还款，因此实际上还款期限为30天加上信用卡还款期限，理论上可以达到80多天。

与之相比，目前各家银行发行的信用卡免息期并不相同，最少有20天，不过最长有56天，如交通银行信用卡、广发信用卡标准卡、花旗信用卡等。

值得一提的是，明年起取消免息还款期最长为60天的限制，赋予发卡机构更多自主决策空间。从免息期看，信用卡具有一定的优势。

对比二：有平台年化费率高达21.6%

而如果你手头紧，与信用卡一样，花呗京东白条的免息期到后，是可以申请分期还款的。

对花呗用户来说，可以在每月1～10日，对上个月的“花呗”应还金额进行分期，对应的费率分别为：分3期是总金额的2.5%、分6期是总金额的4.5%、分9期是总金额的6.5%、分12期是总金额的8.8%。

京东白条的3期、6期、12期和24期分期费率均为每月0.5%。例如，同样是1万元分12期还，使用花呗分期需要支出费用为880元，使用京东白条则要600元。这样看，京东白条的分期费率比花呗要低。

目前各银行信用卡账单分期每期手续费率为0.6%～1%不等，不同期数的分期手续费率也不同。不过，普益财富研究员叶林峰指出，目前信用卡的分期手续费大部分都是在首期就一次性收取，实际费率年化超过10%，比京东白条和花呗高。不过，也要具体产品具体对比。