很多人在经济上受了重创，内心开始焦虑，就被贷款钻了空子，于是步入深渊。

开始以贷养贷，欠了很多的网贷、信用卡、车贷、房贷，总感觉自己哪怕不循环用也总是还不完。

其实没有什么可怕的，还不上又怎样？

因此这个时候更应该清醒、谨慎，关键的是合理规划，并知道各个贷款直接的利息怎么算？合理进行规划。

一、等额本金

月供是每个月逐渐降低的，你的账单里会显示每月的本金相同，但由于利息是基于剩余还款额每个月来重新计算的，因此利息每月是逐渐降低的，贷款初期可能月供会压力大一些，随着贷款的归还，你的月供压力也会逐渐减小。

常见的贷款有：房贷，借呗按期还款，支付宝，网商贷，微粒贷，有钱花等额本金等。

二、等额本息

每月利息是基于剩余的还款额来计算的，他和等额本金虽然一字之差，但他的月供每个月是相同的，然而如果你看账单的话，你会发现贷款初期你的利息是比较高的，而随着贷款的归还，本金会逐渐上升，利息会逐渐下降，它和等额本金相比的话算起来总利息会稍微高一点。

常见的贷款有：房贷，借呗每月等额，有钱花等额本息等。

三、等额本息 等额本费

和等额本息一样，每月的月供是相同的，但如果看账单，每月的本金相同，每月的利息也是相同的，因为它每月的利息都是基于贷款初期的本金来计算的，这种实际的利率都比较高。

如果某贷款每个月支付的利息和本金都是相同的，那么它其实是等本等息，而不是等额本息。

常见的贷款有：信用卡分期，花呗分期，京东白条等

四、先本后息

你每个月只需要还利息，而在最后一个月还款期需要把利息和本金全部一起归还，所以你的月供在刚开始的时候是非常低的，然而最后一个月的月供压力非常大。

常见的贷款有：借呗的先息后本，有钱花先息后本，另外一些银行贷款也会提供这样的选项。

五、随借随还 / 后息后本

贷款利息按照天来计算，用一天算一天，随时可以一次性结清贷款，随借随还的贷款可在一年内反复使用，多用多付，少用少付。

后本后息是只有到最后你要还款的时候才需要一次性把本金和利息一起结清，类似我们从朋友借钱一样。

六、无息贷款无手续费贷款

这个就比较简单了，每月月供都是相同的，并且没有利息。

七、最低还款额

类似等额本金，我们每个月的月供都在降低；利息是基于剩余还款额来计算的，每月的利息也在降低，但与等额本金不同的是，每个月的本金按照借款的10%的比例来计算的每个月最低还款，因此，呈现出来每个月利息和月供都是逐渐降低的。

常见的贷款有：信用卡最低还款，花呗最低还款等。

最后给大家总结一下：同等条件下，其实等本等息是利息最高的，等额本金、等额本息等利息都是相同的，因为它的月利息是基于贷款总额来计算的。如果大家不会计算，使用内部收益率IRR计算器可以更好的计算。

这里放张图方便更好的使用。