来源：台海网
台海网6月18日讯 据福建日报·新福建APP报道 18日下午，在第十九届“中国·海峡创新项目成果交易会”举行的“学好用好金融助推高质量发展超越对接会”上，省金融办公布了2020年度福建省十大金融创新项目。
★一类项目（1个）
名称：中小微企业纾困贷
单位：省财政厅
2020年，为了帮助企业渡过难关，省财政厅主动作为，报经省委省政府批准，先后牵头设立三期300亿元贷款规模的纾困专项资金，对受疫情影响的中小微企业提供优惠利率贷款支持。纾困贷款通过“财政政策+货币政策+金融机构+金融科技”方式，实现精准、便利、高效发放，缓解中小微企业融资难、融资贵问题。
一是省级财政筹措安排3亿元专项贴息资金，对纾困贷款给予1个百分点贴息，并采用“先贴后补”方式，银行在放款时直接扣减省财政贴息，减轻纾困企业利息负担和免除申请程序，实实在在支持困难企业；
二是设定贷款利率上限，不高于最近的一年期贷款市场报价利率（LPR）加50个基点，银行适度让利支持企业融资；
三是财政、人行等部门综合运用正向激励、再贷款再贴现等政策工具，引导其加大纾困贷款投放力度；
四是依托金服云平台推动业务上线，让企业实现7×24小时全天候、无障碍自主申请，大大提高放款效率。
截至2021年4月底，300亿元纾困贷款已放款完毕，惠及7400多家企业，有效解决了企业的燃眉之急。
★二类项目（3个）
（1）
名称：台商台胞金融信用证书
单位：人行福州中心支行
人行福州中心支行发挥我省对台区位优势，在全国首创“台商台胞金融信用证书”，推动金融领域“两个同等待遇”有效落实。
2019年3月8日，人行福州中心支行在平潭综合实验区先行先试，对符合一定条件且信用记录良好的台商台胞颁发金融信用证书。同年8月，漳州台商投资区首次将台企纳入颁证范围，涵盖了对台胞台企的个人信用贷款、企业信用贷款、信用卡等领域金融服务。
截至2020年底，“台商台胞金融信用证书”在全省7个地市推广。“台商台胞金融信用证书”有效推动了金融机构为台商台胞提供优质金融产品和服务，提升了融资便利度，被国台办作为大陆地区在金融服务方面贯彻落实习近平总书记重要讲话精神和大陆各地各部门推进落实“惠台31条”的唯一案例予以肯定。“台商台胞金融信用证书”已成为两岸信用文化品牌。
截至2021年3月，共有137位在闽台胞、76家在闽台企获颁证书，总授信50亿元。
（2）
名称：科特贷
单位：邮储银行南平分行
邮储银行南平分行利用“科技融智+金融融资”服务和授信模式，推出“科技特派员贷款”专属信贷产品，帮助解决小微企业融资难、融资贵、抵押物不足等难题。
一是探索“科技融智”与“金融融资”有机融合，助力脱贫攻坚和乡村振兴；
二是组建“科特贷”专业金融服务团队，第一时间响应融资需求，制定授信方案；
三是对名单内企业法人给予贷款支持，在享受银行贷款利率优惠的基础上，叠加市级财政贴息政策，进一步降低企业融资成本；
四是信贷服务对象除企业经济主体外，还对创办、领办经济主体的科技特派员提供个人经营性贷款，并聘请科技特派员为银行金融联络员，进一步将“科特贷”模式纵向延伸。
截至2020年12月末，邮储银行南平分行已累计发放“科特贷”180笔，向当地特色产业提供了1.93亿元资金支持，实现了“科技+金融”双特派。
（3）
名称：八闽保
单位：平安养老保险公司福建分公司
2020年7月，根据平安集团与福州市人民政府签署的战略协议，在福州市金融监管局等部门的大力推动下，平安养老保险福建分公司推出基于福州市城乡居民医保补充类商业保险“榕城保”，广大市民踊跃参保。
平安养老保险福建分公司在总结福州试点经验的基础上，正式推出覆盖福建八地市的福建省级普惠性补充医疗保险项目“八闽保”，福建省内（除厦门）所有基本医疗保险参保人均可投保，产品与基本医保充分衔接，有效补充个人住院医保范围内在基本医保赔付后个人需自付的费用，满足百姓医疗保障的差异化需求。
“八闽保”遵循“政府支持、商业运作、自愿投保”的原则，广大居民不分年龄职业，不设健康前置条件，人人可投保，价格亲民，大大降低了居民购买普通商业保险的门槛问题，是一款践行“普惠医疗保障”的商业保险产品，可缓解广大居民“因病致贫、因病返贫”问题、提升参保居民医疗保障水平、合理利用医疗公共卫生资源、推动多层次医疗保障体系建设，有助于提高福建商业保险的深度和密度。
★三类项目（6个）
（1）
名称：晋江国企整合发债模式
单位：中信银行福州分行
中信银行协同中信建投证券助力晋江市政府进行国资国企整合，构建国有资本投资运营主体，推进部分老国有企业改制，梳理主营业务收入，调整主要企业股权（产权）关系，把晋江国企整合成一个资产实力较强、主营业务清晰、现金流较充裕的新国企主体，解决了国有企业资源分散，缺乏直接融资经验，亟需集团化规范化经营转型的难题。
该主体已获评信用等级AA+，打通交易所和银行间交易商协会融资渠道，成功实现在资本市场亮相。截至目前已在债券市场融资64亿元，有效地优化了企业融资模式，降低企业融资成本，为当地经济发展提供强大的动力支撑。
该模式盘活了分散、闲置、低效的国企资产，有助于推进公益性资产向经营性资产的转换,打造投资、建设、运营一体化链条,推进企业市场化转型，做大做强国有资本。
（2）
名称：券商绿色金融业务标准与ESG指数
单位：兴业证券
2020年4月，兴业证券正式发布了券商首个绿色金融业务标准（《兴业证券集团绿色金融业务评价标准》）。该标准充分参考国家相关政策性文件，结合证券行业业务特色，率先明确了绿色金融业务的内涵和外延，并从绿色企业评价标准、绿色金融产品服务体系（绿色融资、绿色投资、绿色研究、环境权交易）评价标准等多个维度确定了绿色金融业务的边界。
该标准制定后已运用于集团绿色业务的推动工作，根据该标准统计口径，兴业证券集团2020年新增绿色金融业务规模超过100亿元，其中支持绿色企业、绿色项目股债融资规模超过60亿元，并服务龙竹科技、中闽能源等多家绿色企业顺利上市再融资。
2020年8月，正式发布了券商首个ESG指数（中证兴业证券ESG盈利100指数），该指数以沪深300指数成分股为样本空间，选取在环境（E）、社会责任（S）和公司治理（G）方面表现突出且盈利能力优秀的100只上市公司构建，为投资者提供多样化的投资标的，并作为业绩基准应用于兴全绿色投资基金实践，实现了绿色投资产品研发与ESG投资应用的有效联动。
截止2020年末该指数近三年的年化收益率为14.75%，高于同期沪深300指数的10.83%。
（3）
名称：中小微企业融资增信基金
单位：厦门市金融监管局
基金由厦门市金融监管局、厦门市财政局共同发起，市财政、各区（管委会）、银行共同出资设立，由厦门市融资担保公司运营管理，通过创新“批量增信”的业务模式，为中小微企业等市场主体的信用贷款提供增信支持。
当企业信贷发生风险时，基金通过及时对银行提供风险补偿，缓释银行贷款风险，适当、合理地降低银行审贷门槛，帮助企业获得“低成本、低门槛、高额度、高效率”的信用融资，既提高了银行推广政策的积极性，又体现了政银携手，以政策手段补位市场短板，发挥逆周期调节作用。该模式契合了中小微企业“短、频、急”的融资需求特点。
增信基金共设立了8只子基金，分别为5只普惠子基金及“双循环专项增信子基金”“产业链供应链专项增信子基金”“绿色低碳增信子基金”等3只专项子基金。
增信基金设立1年以来，已为2500多户中小微企业提供近45亿元信用融资，其中，首贷户约30%、信用首贷户约36%；平均贷款利率约为4.6%，最低3.35%；平均办理时长约4天，最短当天办理、当天到账，有效缓解了中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题。
（4）
名称：防贫保
单位：中国人民财产保险公司福建分公司
为做好防止返贫工作，人保财险福建分公司创新保险产品，健全金融精准扶贫长效机制，助力巩固提升脱贫攻坚成果，在宁德市推出“防贫保”业务，为出现返贫风险的农村人员进行保险救助。
“防贫保”的实施为宁德市农村出现返贫风险人员提供的风险总保障为1761万元，保险期限三年。返贫保险实行“滚动”和可持续运作方式进行，当年出现剩余资金，可结转下年度使用。 对比传统扶贫保险，有三大创新亮点。一是覆盖对象广，覆盖对象包括原建档立卡精准扶贫户及可能滑入贫困线的农村人员；二是保障范围足，对保障对象出现因灾、因事故、因生产经营损失、因大病等造成的返贫进行救助，基本涵盖了可能致贫的风险因素；三是资金使用准，集中资金精准使用，放大保障额度，能更好的帮助政府巩固提升脱贫攻坚成果，防止出现返贫现象。 该保险的推出，让脱贫基础更加稳固，成效更可持续，是巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的一次有益探索。
（5）
名称：轨道交通成本规制融资模式
单位：国家开发银行福建省分行
轨道交通是城市综合交通体系的重要组成部分，国家开发银行创新设计了“成本规制+融资再安排”模式，通过厘清项目建设运营成本的构成和核定标准，明确了成本票价与乘客支付票价之间的差额计算办法，通过机制建设明确补贴标准和补贴对象，且补贴金额与考核挂钩，使乘客支付票款和财政补贴票款共同成为企业的合规收入，银行根据企业现金流水平进行贷款决策。针对轨道交通设施收费低、使用期限长的特性，贷款期限最长可达50年，进一步降低项目偿债压力。
该模式的创新性主要体现在合法合规利用财政资金，实现财政对乘客的合规补贴，企业以自身现金流自主融资，在支持项目建设运营的同时不新增地方政府隐形债务，且减轻企业还款压力。
国家开发银行以该模式为福州轨道交通4号线等6条轨道交通项目承诺贷款623亿元，是轨道交通领域实现合规融资的重要创新。
该模式在具有使用者付费且需要财政补贴的公共领域具有广泛的应用前景，还可在城乡供水、垃圾处理、公交、供热、燃气等领域推广。
（6）
名称：增信e链通
单位：建设银行厦门分行
建设银行基于供应链核心企业信用及增信基金的加持，利用金融科技手段，通过“3+”模式（政府+银行、核心企业+链条企业、供应链融资+增信基金）为上下游小微企业提供的全流程在线供应链金融服务，通过厦门市财政局携手厦门建行设立的“建设银行产业链供应链专项增信子基金”，为核心企业增信，核心企业为链条企业增信，链条企业基于真实供应链交易轻松获得银行融资。
主要亮点有，政银合作新模式——政府“出资”+银行“融资”+专业机构管理；风险控制新新手段——银行+政府双重准入、核心企业+增信基金双重增信；营销拓展新触角——政务场景推广+产业链延伸+科技平台在线触达；客户服务新抓手——增信基金+金融科技双轮驱动打开创新空间；协同发展新理念——充分体现政府、银行、企业相互赋能、相互成就的新发展理念。
增信e链通累计为35家核心企业的117家链条客户提供了3.6亿元供应链融资，平均办理时长1.6天，成本节约25%，有效缓解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题。
（来源：新福建记者 王永珍）