“银行从来只会锦上添花，并不会雪中送碳。”


这句话似乎已经普遍形成一种共识，难免有些怨愤的意思！在银行办理贷款时常会遇到被拒问题，使得申请人叫苦连天。


企业在经营、谋求发展、转型升级的过程中，常会对银行抱有“雪中送碳”的期许。不可否认的是，很多企业甚至会面临着“釜底抽薪”，某些银行对于抵质押物和第二还款来源过分的强调，往往忽视了企业主业经营和现金流的保障，把企业逼上绝境，不得不考虑生存的问题。


矛盾点由此产生，对于银行而言：“只能锦上添花，不能雪中送碳”，秉着对市场环境的负责态度，贷款审批会对借款人还款能力和借款用途等进行综合的风险评估，银行信贷政策与企业资质存在不符或不匹配是不能放款的。


归根结底，银行贷款可理解为一种投资行为，该行为需要对经济环境和储户负责，同时自己仍需以发放有息贷款的方式获取利润。


为缓解矛盾，监管部门频繁出手——“站岗放哨防风险，摇旗呐喊促发展。”在加强风险管控的同时，对银行提出明确要求：企业贷款应当淡化抵质押物，突出第一还款来源，切实为实体企业发展纾困。


目前，持续通过政策引导，多平台搭建支撑，督促以商业银行为主的各金融机构大力投放企业信用贷款，实现金融服务、资源配置意图。


企业信用贷款是针对中小微企业法人或股东发放的用于补充企业流动性周转资金等合法用途的贷款，面向群体广泛，各行业各地区的有实际经营的中小微企业、民营企业、个体商户都可提出申请。各家银行的风险偏好会有所不同，信贷战略不一，同一项目的风险评估会有不同，企业信用贷款产品之间形成差异化的竞争。


以下梳理几项企业如何提高信用贷款审批通过率的方法：


1、借款须实事求是


贷款办理切勿弄虚作假，发放贷款前，银行对于企业或项目的可行性、必要性和经济合理性会进行定量和定性的分析。


2、合理的财务规划


贷款评估是以经济效益为中心的，财务规划能有效保障企业的生命线，财务指标直接反映了企业的还款能力。


1）合理的财务参数；


2）合理的税收规划；


3、重视信用


信用是每个行业都需要强调的，这里的信用主要指征信报告，企业和企业控制人应当注重自身的征信情况，其地位等同于身份证—“经济身份证”。征信情况是办理企业贷款的最重要因素，务必保持征信情况良好，无严重违规记录。


4、加强银行联系


通常企业在合作银行更容易获取企业贷款。目前状况是，很多银行针对中小微企业不断的出台新政策吸引企业，而中小微企业在不了解银行政策的情况下，对银行望而却步。


5、灵活运用第三方


专业的人做专业的事，通常第三方中介（助贷服务平台）本身不从事贷款业务，只是为借款人提供贷款服务，帮助借款人从正规贷款机构获得贷款，为借款人制定最合适的贷款方案。


1）第三方掌握更多的贷款渠道，能够有效解决企业资金缺口问题。


2）第三方更加了解贷款行情，基于众多银行金融机构不同的产品，能够使借款人省时、省力、省心更省费用。


3）熟悉审批流程，掌握申请窍门，大大提高借款人的审批通过率。


4）第三方提高贷款的效率，免去借款人对贷款产品要求不了解，贷款流程不熟悉的烦恼，提高贷款办理的效率，及时获得周转资金。