一直以来融资难、融资贵是困扰小微企业的一大难题，许多企业因为融不到资或者融资成本太高，导致企业经营困难。近几年随着国家一系列扶持小微企业政策的出台，各家商业银行也在积极行动，出台了许多金融信贷政策，无论从信贷产品、贷款规模、利率水平等方面都给予了大力倾斜，工商银行甚至打出了“工商银行不做小微，就没有未来”的口号，可见支持小微企业的决心，那么现在各家银行都有哪些扶持小微企业的信贷产品，咱们一起来看看吧。


我大概分析了一下，现在各家商业银行面对小微企业的贷款分为两种，一种是信用类的，一种是抵押类的，今天咱们主要说一下信用类贷款的相关情况。


在前几年给小微企业采取信用方式发放贷款的，那几乎是不可能的事，但是现在，我大致看了一下，小微企业信用贷款品种还是很多的，各家行给此类贷款取的名字都不一样，但是政策都差不多，基本都是通过大数据分析企业经营情况，经营需满一年，企业所处行业需符合各家行的行业信贷政策，企业负债不能太高等等。唯一不同的就是各家行提取数据的渠道不同，下面我们一一梳理。


1、结算方面：就是通过银行自己的后台系统，分析企业近一年或近几年的交易结算情况，通过数据比对分析，按照各家企业的情况不同，确定授信额度和利率，是比较常见也是各家银行比较容易实现的方式。


2、税务方面：这个情况要稍微复杂一点，就是银行的系统要和税务局的系统要达到数据联通，通过税务系统获取企业近几年的纳税情况，根据纳税额的不同，确定贷款金额。


3、资产方面：根据该企业在银行的资金留存量，算出企业的日均存款量和交易结算量，根据企业存款或其他金融产品的多少确定贷款额度。


4、商户方面：该类型主要针对销售企业，根据该企业的POS流水的多少，通过一定的折算和预估，算出企业的授信额度。


5、供应链方面：相较于以上四种情况，该类情况可能比较少见一点，什么叫供应链呢，其实就是该小微企业经常与某家银行认定的较为大型的企业开展业务，业务合作的还不错，系统会通过后台大数据系统分析出其年交易量和结算量，或者银行工作人员去上述核心企业核实一下，算出一个合理的贷款额度。


6、自定义贷款：这里的自定义不是随便取个名字做个贷款就行，这个是各家银行根据不同的情况，自己开辟出一些新的品种，比如烟草贷、啤酒贷、白酒贷、甚至依托某家大型企业专门设计的贷款，如大众贷、茅台贷、格力贷等，都是针对和某些大型企业有业务往来，而专门设计开发的贷款品种。


​以上就是目前市面上较为流行的针对小微企业的信用类贷款，贷款额度最高能达到500万元，而且采取循环贷款的模式，可以随借随还，利率基本在5%以下，最快当日就能放款，而且大型国有商业银行的门槛更低一点，可以看出各家国有大行响应国家政策的速度和力度还是相当给力的，也看出这些国有大行的社会责任感感还是挺强的。


各位如果是小微企业主或正在小微企业上班，有融资需求的尽快到附近银行去咨询吧。


大家如果有什么不明白的或者需要咨询了解的，欢迎给我留言，咱们共同探讨。


希望大家关注我，我是小银哥，每天都会给大家带来不同的金融知识。