一直以来，中央都在强调，在疫情防控常态化的情况下，经济发展的中心任务是优先保民生、保就业。
而要保民生、保就业，就要保市场主体。目前我国中小企业已占市场主体的90%，创造了80%的就业，70%以上的发明专利，60%以上的GDP和50%以上的税收。
所以，保市场主体的关键就是保中小企业。
而中小企业所面临的最大难题就是融资贵、融资难，每年有无数的中小企业因为资金问题而退出历史的舞台！
虽然国家一直在强调扶持中小企业稳定发展，提出金融机构要不断提升能力，做到“敢贷、愿贷、能贷、会贷。”
但是效果却不尽人意，一边是中央到地方从上至下对金融机构不断地推动鼓励敦促，一边仍然是中小企业的银行贷款难，贷款贵问题。
究其原因，还是市场机制决定了资金流向。因为资金本身是逐利的，否则会被风险和通胀吞噬；钱天然喜欢确定性，总是朝着稳健兑现本金和利息的地方走。
因此，银行等金融机构作为企业首先考虑的不是盈利，而是考虑储户的存款安全，更是要考虑自己的风险和责任。中小企业说我快不行了，给点贷款救救我吧。信贷员说，我也很同情你，但救了你，要是收不回钱，以后谁救我啊。所以最后的选择必然是宁愿挨批被责，也袖手旁观，见死不救。
中小企业贷不到款的具体原因可以总结为以下六点：
一、经营稳定性较差
企业自身的不足，规模小，经营能力差，在信息收集、分析市场方面投入成本少，因而中小微企业的发展容易受到经济、金融环境以及行业变化等因素的影响。企业经营不稳定意味着企业贷款过后的还款能力具有不确定性，使银行更加不愿意贷款，加大了融资难度。
二、缺乏专业的管理机构
在国内，缺少一个专门针对于中小企业的管理部门，而小微企业普遍存在抵押物缺乏、信息不透明等劣势。所以出现了问题，很难从根本上得到解决，这使得这些中小微企业看起来就像无根的浮萍。也是因此，银行为了保证把风险控制到最低，不敢把贷款借给这些中小微企业。
三、抵押担保的资产不足
企业自身资产不足，也缺乏可担保的资产，如果自身条件不足，那么通过抵押品，或者是第三方担保也是可以获得资金的。但是中小微企业的固定资产比例低，能用于抵押的资产相对十分匮乏，也正是因为用于抵押担保的资产不足，所以银行一般不会愿意贷款给这些中小微企业。
四、信用等级低
商业银行的传统信用评估方法立足于企业的资本规模、资产质量、抵押情况等财务信息，而小微企业大多在资产和担保层面存在弱势，因此在传统管理体系下无法客观反映出小微企业的信用资质。
加上近年来有些中小微企业信用观念十分薄弱，会假借破产之名、逃避监督、虚置债务主体等方式逃、废、赖所欠的银行债务。之前的企业想尽各种办法来获得银行的贷款，使银行承担较大的风险，银行现在害怕了，所以相应地降低对中小微企业贷款的信心。
五、政策支持落地需要多方联动
在对中小微企业的扶持政策上，小打小闹是解决不了问题的，要有政策就要大面积实施，而且针对性太小，可谓是上有政策，下面不一定能执行的很好，很多只是花拳绣腿，没有实际的作用。所谓的政策，只能说是改变一点，解决不了根本。
要让金融机构“敢贷”、“愿贷”，打通中小企业贷款的堵点，首先还是要政府主动为中小企业融资提供信用背书。根据我国的实际情况，应大胆采用一些创新思路和创新方式，由政府部门牵头为中小企业贷款提供信用支持，让多层次的金融机构参与进来，实现贷款风险共同承担，收益共同分享。
央行去年曾创设了两个直达实体经济的货币政策工具，一个是普惠小微企业信用贷款支持计划，另一个是普惠小微企业贷款延期支持工具，都很好地体现了政府支持、风险共担的思路，未来应该继续发展类似的货币工具和信用工具的创新，实现金融机构的“敢贷、愿贷、能贷、会贷”，为中小企业排忧解难，保民生保就业。
六、企业自身不懂金融知识，没有门路
中小企业因为规模小、资金链小，几乎没有配备专业的金融财会人员来进行财务规划，加上大多数企业主是以技术和销售型出身对于金融来讲基本就是两眼一抹黑，加上银行审核流程复杂、需要的资料多、要求也比较高，所以很多人也不愿意去银行贷款，这也滋生了社会性融资产业，但是国家没有明确的法律标准和监管制度想造成民间资本市场的混乱，各种高利贷、骗贷融资让中小企业雪上加霜！
因此，国家也鼓励各类金融服务机构为中小企业提供咨服务，让中小企业贷款变得更加简单。
贷款中介的存在，由来已久，甚至还有“贷不到款怎么办？找中介啊！”的坊间传闻！随着贷款中介行业的不断规范和透明化，越来越多的企业主和个人选择通过贷款中介来办理贷款，在一线发达城市甚至达到了80%以上！
究其原因，还是由于繁琐的信贷审批流程与小微企业“短、小、频、急”的资金需求不相匹配，所以催生了专业的贷款中介机构。
中介常年奔走于各大银行对于贷款流程了熟于心，对于国家政策和各家银行的贷款产品也是实时更新，可以为借款人提供切实可行的最佳贷款方案，然后辅助借款人快速办理贷款，得到资金周转。
比如鑫窝之前的一个客户罗先生，15年在深圳购买了一套房，目前按揭在银行中。自己跟太太在万江经营了一家食品贸易公司，公司经营逐渐扩大，由于货款没能及时收回，导致公司的营业逐渐扩大，由于货款没能及时收回，导致公司的资金没办法正常运转，急需300万资金！
而现在的资金都不好借，罗先生犯愁了，想着能不能通过抵押中的这套房产，办理经营贷借资金出来周转。但是因为客户不懂流程，也不知道怎么办理，公司的一些资料也不是很完善，所以一直卡壳，迟迟办不下来！
后来，通过朋友介绍找到了鑫窝，我们的贷款专员经过跟罗先生面对面交谈了解后，结合罗先生的情况制定了一个方案：贷款300万，5年先息后本，年化4.65%。在实地考察和交谈后，罗先生对我们的专业非常肯定，所以很快就答应签订贷款服务合同，然后催促我们尽快处理。
经过不懈的努力，终于在5天后获得了银行的批复，为罗先生争取到了宝贵的时间和救急的资金。
在专业贷款中介的服务下，借款人可以更加省心、省力、省时，把贷款变得更简单，所以越来越多的人选择中介贷款降低自己的成本！
由于以上的种种原因，中小企业想要贷款基本上需要有固定资产做抵押，特别房产抵押，才能快速获得资金支持！
许多中小企业因为有房子，金融机构反而就“敢贷”、“愿贷”，这不是因为房子有很高的价值和信用保证，而是在目前投资拉动经济增长的大背景下，房地产已成为中国实体经济的稳定器，政府非税收入的重要来源，金融机构信贷的重点业务，被提升到国民经济的一个重要地位，房子因而也附带了政府和金融部门的双重信用背书。
因为房产的特殊属性，政府也通过行政手段激励银行将贷款额度转移到抵押经营贷、消费贷方面。
比如最近发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将银行贷款业务大头房产贷款集中管理，释放额度，既可以遏制房价的过快上涨又可以将金融资本往实体经济定向倾斜！