信用卡

　　信用卡被动提额越来越难，银行开始试水主动提额功能。近期，平安银行信用卡上线了快充额度提额功能，用户把相应资金存入平安财富宝，锁定即可1：1提额，如存10000额度就能提升10000。

　　如何开通理财提额?

　　以平安银行为信用卡为例，该提额功能最高可提50000额度，同时购买的货币基金理财产品享有约2%的年化收益。目前，平安信用卡快充额度功能采用受邀制，收到邀请的用户才能使用该功能。

　　平安信用卡的快充额度也是信用卡额度的一部分，刷卡消费时同样享受免息期。与花呗额度快充类似，当信用卡快充额度锁定资金解锁时，信用卡提升的额度就会等比例下降。

　　快充额度和额度快充表面是主动提额工具，本质上是一种质押担保的提额模式。借款人把名下的理财资产质押给金融机构，然后金融机构帮助借款人提升信贷产品的额度。

　　演变

　　尤其在去年疫情最严重时期，仅有少量银行披露了信用卡相关数据，逾期情况加剧，不良率均有不同程度的上扬。以“零售之王”招商银行为例，招行信用卡贷款逾期率能高达4.13%。

　　今年以来，银行资产端承压之后，为保证资金安全，便会主动采取较为严格的风控降额甚至是封卡等监管措施。部分持卡人陆续察觉到银行的风控降额行动。引发的信用风险一时半会也难以解除。

　　当下的消费金融行业，信用关系薄弱导致的信用风险突出，疫情影响更会增加多头借贷和共债风险。在此情况下，哪怕是互联网金融队列里的王者支付宝，也面临不小的资产风险。于是，以类似“保证金”的方式提额，不仅更全，而且还能扩展花呗的信贷余额。

　　花呗、信用卡的额度快充服务可以理解为主动提额，改变以往由平台主导被动授信的模式，转为与理财资产套牢在一起，实现对授信安全的二次强化。