小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。近年来，国家从税费减免、金融扶持、补贴政策、科技创新等各方面加大对小微企业的扶持力度。在这样的大环境下，银行作为金融扶持的一个重要渠道，到底是怎样做的呢？


事实上，从银行经营的角度来讲，扶持小微企业其实并不是一个好的选择。首先，小微企业融资会面临诸如财务制度不健全、还款风险较大、经营不稳定等诸多问题，而这些问题都是银行公司类贷款审批关注的重点，因此，有一大批急需金融扶持的小微企业被银行拒之门外，无奈之下只能向地方银行或小贷公司申请高息贷款。国家给予的小微企业金融扶持政策实际并没有惠及最需要的小微企业主。那么银行的小微企业贷款都贷给了谁呢？


根据财务部下发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，小微企业划分标准中工业、零售业、交通运输业、仓储业、邮政业等行业规模划分除了与自身经营收入有关外，还与企业员工人数相关，这就会导致这些行业中的一部分企业尽管经营情况良好，营业收入已达到中型企业以上标准，但因员工人数较少依然被划分为小微企业，而这一类优质小微企业就是各家银行争抢完成小微企业扶持任务的目标。银行为这类企业发放贷款，不仅信贷资金风险有保障，而且还可以营销代发工资、企业网银、理财等一些衍生产品，提高企业对银行的综合收益，可谓一举多得。因此，受实际经营情况约束，银行的金融扶持小微企业融资只提供给了那些经营已经达到一定规模的小企业，作为刚开始起步创业的公司资金都是来源于个人贷款、信用卡或政府创业贷款，这些公司很难从银行渠道获得资金支持。


尽管近年来各家银行针对小企业金融扶持推出了很多产品和政策，如小微企业互联网贷款、小微企业信贷业务一站式审批等等，但是基本都是换汤不换药，很难在全系统范围内落实。个人认为，银行作为一个“嫌贫爱富”的机构，很难自主在小微企业金融扶持上有所作为，小微企业金融扶持还需政府出面兜底，保证了银行基本利益后，银行才会真正站在客户需求的角度去考虑问题。


下一期将开始为大家解读银行里的员工每天都在经历些什么？请大家持续关注。