与一些财力雄厚、规模较大、管理体系完善的大企业相比，中小企业不仅流水不稳定，管理体系较差，而且企业的资产负债率也比较高，即使企业征信记录良好，也很难从银行出申请到到款。



一、企业的征信情况


无论是个人申贷还是公司申贷，良好的信用记录都是贷款的基本门槛，即使企业的资产负债率高，凭借良好的企业征信，依然能够从银行获得一笔不小的贷款金额。此外，除了向银行申请贷款以外，企业在与供应商、客户及合作对象打交道时，企业征信都是首要的考察对象。


二、借款资金的用途


在填写贷款申请表时，其中一栏为“借款用途”，如果贷款资金用于高风险的投资事项，银行当然会选择拒贷。通常情况下，只要满足中小企业经营过程中产生的正常资金需求，如购买设备、装修工程、仓库租用等用途，一般都能够获得贷款审批。


三、企业的资产负债


企业的资产负债率一般分为有利负债与不利负债两种，过高的不利负债将会严重影响企业的资金运转，从而导致企业倒闭。一般情况下，企业负债率超过70%，都需要提供抵押物进行担保贷款。


四、企业的硬实力


实际上，许多大型企业能够成功获贷的主要因素就是依靠企业的硬实力，实力摆在这里银行很难会拒绝这类优质的客户。银行一般会通过中小企业的营业执照、流水、财务报告等判断为该企业放贷的风险，很明显实力越强的企业其风险就越低，即使是无抵押贷款也能轻松获贷。


五、企业的发展潜力


企业的未来发展如何虽然无法准确预估，但从企业的盈利、负债率、行业环境等都能大概看出。对于一些发展潜力较高的中小企业，不仅能够更快地获得贷款审批，而且银行还会相应的提高贷款的金额和年限，由此可见，发展潜力对于申贷也有一定的帮助。


小小金融表示，为了提高中小企业的贷款成功率，在提交贷款的时候，需要明确第一还款来源以及第二还款来源。第一回款来源可显示出企业的预期偿债能力，而第二还款来源则可为借款人提供担保。