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文丨会融集团合伙人 文思凡

故事中的主人翁华总，最近突然找到了我，想让我帮他看一下征信是不是因为借网贷出了问题。

华总在武汉工作生活很多年，名下有两套武汉的房产，其中一套是按揭房，华总利用休息时间，偶尔会炒下股票。

今年三月中概股跌到谷底，华总觉得是个抄底赚钱的好机会。恰好在美团看到自己有30万的借款额度，很简单很容易申请，年化利率18%。

Tip 1 网贷利率过高，月供压力过大，短期债务不适用于风险不可控的长期投资。

华总算了一笔账，18%的高年化率，如果机会把握住了，除去本金+借款的利息，还是可以赚一笔钱。

再次强调，贷款不能用于金融！！！

Tip 2 分享一个博主对“贷款不能用于金融”的解释：个人贷款资金是不能用于股票、基金、期货、房地产开发等理财和投资渠道。贷款允许用于大额消费品、家居家装、旅游、结婚、留学深造等常规的消费,也包括就医等特殊的消费用途以及一些其他的合理缺资情况。在申请贷款时,借款人需注明贷款用途,用途不合规不能贷款。而在贷款发放后,如果被查实资金未用于指定用途,贷款机构会认定借款人违约,可要求借款人提前还款。个人消费贷款和企业经营贷,两种贷款即均不。

美团的钱唾手可得，换作很多人也许都会忍不住这种诱惑，于是在三月份华总先后借了一笔5万元，一笔25万元。

小赚一笔后，华总尝到了甜头，又在四月申请了一笔，一直闲置到6月上旬都没用，想着先还给了美团，毕竟年化率18%也不低。

刚还不到一周，中概股市场又出现了今年三月份一样赚钱的好机会，想着去美团再申请一笔钱用来炒股，这个时候发现自己在美团信用额度只有5万。

Tip 3 动态授信额度：美团、借呗、百度钱包等网贷产品，都是动态授信额度，额度的大小会随着征信、还款习惯、借款频率对用户借款额度产生上下浮动调整。

第一：拿高额利率的网贷炒股合适吗？

第二：以华总的条件，是否有更好的替代产品呢？

期待与华总邀约见面后，再具体个人征信报告后，优化债务，给除优化方案，未完待遇......