生产经营过程中难为遇到资金周转的问题，少则几万你可以问家里亲戚朋友借，上十万几十万的金额，我想一般的家庭还是很难在一时间能够拿出。即使可以，很多人碍于情面也不愿意向亲戚朋友开口，所以银行贷款成了不二的选择。小微企业的贷款同个人贷款一样，分为信用贷款和抵押贷款两种，今天小编带大家来详细了解一下小微企业可以通过哪几种方式获得银行贷款，解决燃眉之急。


一、企业信用贷款


信用贷款顾名思义不需要任何的抵押，企业可以凭借经营过程中所缴纳税额或者凭借对公账户流水向银行申请信用贷款。




1、企业税票贷


申请企业税贷的企业，首先你得满足以下条件。其一企业注册满两年，其二企业纳税登记为A、B级，部分银行也有产品可以进件纳税等级为M、C级的，其三企业年度纳税达1万以上，并且无连续三个月未纳税记录，无不良记录及负面信息，例如行政罚款、被执行名单等。企业税贷的产品利息普遍都比较低，因为能够满足企业税贷进件条件的企业，都是比较优质的企业，咱们国家也是鼓励小微企业发展的，银行这块对于这类客户也是比较友好的，但是还款方式一般都是一年期的先息后本，也就是说，贷款周期内的每一个月，都只需要归还利息，本金将在最后一期一并归还。


2、企业开票贷


企业开票贷相对于税贷的话要求相对低点，银行产品和机构产品都有，有些机构产品一年开票100多万就能做。开票贷的产品种类和还款方式也更多样，但利息一般来说都比较高点，还款方式大部分也不是特别好，很多都是1～3年期等额本息的，先息后本的开票贷产品利率也不低，尤其等额本息对于小微企业其实压力挺大的，因为小企业生意资金周转没有那么快。所以大部分经营时间久，经营的比较好的小微企业做税贷的比较多。


3、企业流水贷


根据企业、个体工商户的银行流水的情况和结息情况给发放的信用贷款，主要看企业流水的多少和一年的流水结息多少（部分机构也有pos机流水贷）。这类贷款一般单笔在30万以下，上个人征信，不上企业征信（上企业征信的流水贷一般都在30万以上）。




二、企业抵押贷款


抵押贷款区别于信用贷款最重要的一点便是需要提供抵押物，通常抵押物要求为房产。


1、个人经营性贷款


个人经营性贷款其实是计入个人行下的，企业法人或者股东可以提供自己的房产作为抵押，房产可以为住宅，可以为商铺，也可以是写字楼，此类贷款申请用途可作为企业上下游经营购货的流动资金，可作为员工工资支出等，同时此类不计入企业负债。一般情况下审批额度为房产评估价值的70%，最高不会超过1000万，极少数银行有额度更高一些的贷款。


2、企业抵押贷款


顾名思义，则是以企业名下的房产作为抵押物向银行申请的贷款，同样的房产可以为住宅、商铺、写字楼、别墅，甚至是厂房。值得注意的是，此类贷款的审批额度一般最高为房产评估价值的60%，而厂房最高只能贷到评估价的50%。而在额度上限方面，一般控制在3000万以内。




以上便是今天为大家分享的企业贷款申请的正确姿势，建议大家可以收藏一下，以备不时之需！