为进一步畅通小微企业融资渠道，改善创新营商环境，提高金融服务高质量转型发展能力，金乡农商银行通过了解融资需求、推介产品、优化办贷流程、搭建融资平台等措施，立足小微企业，抢先抓早，率先布局，在深挖客户潜力和信贷精准获客方面持续发力，实现了贷款业务稳健发展。
对接客户，了解融资需求。为进一步增强金融对实体经济的支持力度，今年以来金乡农商银行根据省、市、县对接要求，对双百工程、攀登企业、科技型企业、农业产业化龙头企业、“四上”企业等开展对接活动11次。一是扎实做好“四张清单”的获取建立及客户分层分类营销工作。严格活动操作流程，精准施策，积极对接当地党委政府，获取重点客户清单，对已获取清单要加快对接进度，确保尽快形成现实生产力。二是加快成果转化，提升营销工作质效。针对不同客户群体，细化具体营销流程，充分挖掘客户需求点，主动营销服务，对已授信客户进行用信的宣传和营销，切实提高用信率。三是加大特色产品宣传推介，用足用好当前信贷政策。结合辖区内客群特点，借助地方党委政府及部门，推介产品，介绍客户，灵活运用产品优势，找准营销切入点，提高营销效率，为全行信贷投放质量和结构优化奠定基础。目前发放龙头企业贷款13户、15335万元。
精准营销，提高获客效率。该行以66种信贷产品种类和金融服务辖区全覆盖为重要突破口，多渠道、全方位在辖内开展信贷需求调研活动和“一公里商圈营销服务活动”，深入龙头企业、小微客户、产业集群和商贸市场，调研市场情况，了解客户需求，因地制宜，提供针对性金融服务。针对不同客户群，量身定制专属产品，为解决小微企业担保难题，该行为小微企业量身定做了系列信贷产品如“鲁担惠农贷”“财信担保贷”“创业担保贷”“人才贷”“科技成果转化贷”等；面向军人创业的“拥军贷”“军疫贷”；面向灵活就业人员的“社保贷”；面向购房人员的“房地产免评估抵押贷”；面向首贷户的“首贷通”等贷款产品，并逐个制定产品明白纸，简明介绍各个产品的额度、期限、利率、对象等，对小微企业客户进行精准营销，提高获客效率及成功率。
优化流程，提高办贷效率。该行针对以前小微企业贷款申请材料繁、办理环节多、消耗时间长等突出问题，在风险可控的前提下，进一步简化申贷资料、优化申贷流程、缩短办理环节、减少办贷时间，切实减轻了企业的资金压力和发展压力。一是推行“无纸化”办贷，精简纸质信贷资料，推广影像采集，以“线上审查审批”代替传统“线下审批”程序，提升了办贷效率。二是推行抵押免评估业务，对房地产抵押贷款，不需第三方评估，根据内部评估和与客户协商情况确定抵押物价值，大大减轻客户负担。同时，该行根据阳光办贷、限时服务的原则，组织专人对信贷业务办理流程、办贷所需资料进行了梳理，通过制作承诺书、流程图、告知书、明白纸等，利用线上、线下相结合的方式，在微信、网络、村庄、商场、企业园区等进行了全方位、立体化的宣传，确保客户知情权，让客户放心办理业务。从耗时几天到现在一天办结,从重复查询和录入到一次点击即可获得测算结果……目前，全行办贷链条实现大幅缩短，该行平均办贷时间2.5个工作日，手续材料1件，低于金融行业平均水平，针对特殊需求客户，坚持一户一策，开通绿色通道特事特办、急事急办，审批效率大幅提高，获得信贷更加便捷。
搭建平台，畅通融资渠道。为加快构建全省政府性融资担保体系，建立“总对总”的银担保合作机制，有效破解企业融资难、融资贵、融资慢等问题，日前金乡农商银行与山东财信融资担保股份有限公司签订了合作协议。该协议的签订是继山东省农业发展信贷担保有限责任公司和山东东运融资担保有限公司后又一合作平台，进一步拓展了金融支持地方经济的广度和深度，为“银担”全面合作探索了新的路径，打开了新思路，开辟了新空间。为中小微企业提供担保，解决中小微企业“融资难”“担保难”等问题架起了合作桥梁，拓宽了融资渠道。
该行充分发挥地方金融主力军作用，积极履行金融行业社会责任，不断深化金融服务内涵，以缓解融资难、融资慢、融资贵等问题为导向，不断强化服务意识，做优做细服务质量，助力优化营商环境。截至9月末目前，该行实体贷款余额83.24亿元，较年初增加21.03亿元；小微企业贷款余额35.26亿元，较年初增加2.85亿元，再创历史新高。下步，该行将继续强化责任担当、优化业务流程、提升服务质效，以更大力度和过硬举措助力营商环境优化提升。
（金乡农商银行 刘媛媛）