在公积金贷款和商业贷款外，又出现了公转商贷款和商转公贷款。小A看中一套二手房，准备买入。和中介谈到具体事宜时，小A说自己有住房公积金，付完首付后，就用公积金贷款。中介推荐说，现在都是公转商贷款，和公积金一样的。

那公转商贷款和公积金贷款是完全一样吗？

01何为公转商贷款

公转商贷款到底是好还是个坑

为缓解中心资金紧张，放款速度缓慢的局面，部分银行陆续推出公转商贷款政策。所谓"公转商贷款"，其全称是个人住房贷款转商业性个人住房贴息贷款，是指各市中心及各分中心在资金流动性相对不足时，由商业银行按照住房公积金中心审批的贷款额度和住房公积金，向借款人发放商业性个人住房按揭贷款，并由住房公积金中心按月给予商业银行利息差额补贴。待住房公积金中心资金流动性相对充足时，再将商业性贷款转回住房公积金贷款。

符合住房公积金的申请人，可自愿选择申请公转商贴息贷款或申请住房公积金贷款轮候。对于选择公转商贷款的购房者来说，不仅缩短了等待放款的时间，可以较快获得贷款资金保障，同时享受到与公积金贷款同等低息优惠政策，不增加个人还贷压力。

02公积金贷款和公转商贷款区别

公转商贷款到底是好还是个坑

小A买房前，没有公积金贷款和商业贷款。本次买房只要满足公积金贷款要求，则可以使用公积金贷款，也可以使用公转商贷款。区别在于小A在此之后若还想贷款再买另一套房。

若小A本次买房选择的是公积金贷款，当小A再买二套房，公积金贷款未还完时，小A可以选择商业贷款，且商业贷款利率按照首套房计算。

若小A本次买房选择的是公转商贷款，当小A再买二套房，公转商贷款未还完时，小A仍然可以选择商业贷款，但商业贷款利率不能按照首套房计算，需按二套房计算。众所周知，商业贷款的二套房利率上浮较多。

此时就可以看出公积金贷款和公转商贷款的重要区别了。

简单来说，就是小A一套房时，选择公转商贷款，就同时暂用了公积金贷款和商业贷款两个名额。而公积金贷款只占用本身自己的名额，不占用商业贷款名额。

03好与坏，个人各异

公转商贷款到底是好还是个坑

公转商贷款是为了缓解中心资金紧张、放款速度缓慢而出现的创新举措，对于选择公转商贷款的购房者来说，不仅缩短了等待放款的时间，可以较快获得贷款资金保障，同时享受到与公积金贷款同等低息优惠政策，不增加个人还贷压力。

但在有二套房购买需求时，首套房的公转商贷款无疑是弊大于利了。