大家好，前两年发生的辱母案，让我们看到了，中国目前实体经济所遇到了很多困难。
比如说有人就呼吁说，高利贷这种东西应该一刀了之，全部切死，根本不应该有高利贷存在于中国的市场！
但问题在于，大家有没有深入思考一下：没有了高利贷，我们的中小企业就能顺利从银行借款吗？换句话讲我们的中小企业是宁愿放着银行的那么便宜的利息，那么充足的资金不去借，非要去借民间高利贷吗？
不是这样的，我们实际去考察下，中国现在的实体经济，我们会发现一个非常吊诡的事情，那就是：
对于很多大型国有企业，他们根本不需要资金的时候，银行行长一定要是热脸贴人家冷屁股，天天去跟人讲你跟我借点钱吧！我利息一定可以压的很低很低，你让我保个本就ok了。
而对于那些真正需要资金的实体的中小企业，他们跟银行行长说：我可以给你更高的利息，甚至高过一倍都可以！
但是银行行长说，对不起你这种中小型企业，我不能借给你。
为什么会出现这种情况呢？
其实也很简单，我们知道对于银行业来讲，对于银行行长他要考虑的，当然是我这个利息的收入，这样我还有钱支付老百姓给我的存款的利息。但是同样的，对他来讲，更需要考虑的是本金的安全。他把钱借给国有大型企业，有国家信用做担保做背出，他不害怕任何事情，而且国有大型企业已经处于垄断地位，所有的经济模式和经营状态都非常正常，哪怕利息低一点，我是可以收回来的，在深入一步讲，把钱借给国有大型企业，即便将来真正出现了兑付危机，要么国家拿钱来填这个窟窿，要不然我们可以跟所有人解释，这是一个没有办法的，正常经营出现的，系统性风险，不是我银行行长的问题。
反过来我这个钱如果说借给一个小企业，这笔贷款收不回来，首先第一，我银行行长饭碗肯定不保；第二，人家可能还要质疑我，是不是在放款过程中，出现了很多权钱勾结，要不为什么你把钱借给一个小企业呢？
其实中小企业贷款难，从来都是一个老生常谈的话题，作为一个小企业，如果你有实固资产，有土地有厂房，有房屋做抵押，那还相对容易点。当然我们知道，这些小企业哪有那么多的资本金，那么怎么借款呢？
有的银行提出一个方案，这样吧，你一家企业来借款，恐怕你实力不行，你在找三家跟你类似的企业，你一家借款，那三家担保，我们等于把四家企业绑在一个贷款上，相对而言，我的本金是不是安全点呢？
企业一看ok这不错，但是大家话说回来了，我一家企业去借款，那三家企业凭什么给我担保？人家不考虑人家的发展和资金安全吗，于是就出现一个什么情况呢？大家循环担保，甲企业来贷款的时候，乙丙丁来担保，乙企业来贷款的时候，甲丙丁来担保，大家四家联保形成了一个圈，每一家都借款另三家都给他担保。
在整个行业处于上升期的时候，状态还是不错的，可是一旦经济处于下行期，我们举个例子，甲企业经营不善，贷款还不上老板跑路企业破产，会有什么情况呢？乙丙丁三家经营的好好的企业，要替这家企业还他的贷款，于是接下来，这个沉重的贷款压力，把乙企业拉垮了，乙企业拉垮了之后更惨了，丙丁两个企业要还，四家企业的贷款。
于是一家企业一旦出现问题，四家互保企业基本都被拖垮，一旦这四家被拖垮，这四笔贷款都还不了了。
银行行长可头疼了，于是银行行长想出了，更好的方案那这样吧，四家企业有点太少，我干脆搞一个行业联保，比如说，整个钢贸行业我挑20家企业，你们组成一个小的贷款集群，一家企业贷款那19家都给他担保，这样好不好呢？我们还是那句话，经济上行期，问题不大ok，大家发展都不错，一旦经济出现下行期，银行也害怕啊，看到经济有点问题，那我赶快抽贷，抽贷的意思就是说，你这个企业到期了我不给你续了。
但是我们知道啊，我们所有小企业，他的投入恐怕都是一次性，重型投入我要，建厂房，买土地，买设备，可是我这个回报呢？很难在一年两年就能回报。银行贷款一般都是一年一签，一旦我抽贷，我这个企业就马上就死掉，而且这个时候抽掉，那可不是死掉一家企业，一死就要死20家企业，一死就要死一个行业。
这也是两三年前温州发生的，多家企业联保银行一旦抽贷，整个行业全部死掉的状态，而一旦这个行业死掉，银行系统马上会加强警示风险，告诉所有银行业说，这个行业已经不行了，我们不能给这个行业的，任何一家企业贷款了。
像我们这次发生的辱母案的事件，代表他所处的企业，就是处于钢贸行业，就是银行再也不敢给他贷款了，于是他没有办法，只能去借高利贷。
这就是我们目前，中小企业贷款难的现状，这也是我们即便砍掉了高利贷，也解决不了，中小企业贷不到款的这样一个，根本性难题，那么如何解决，这样一个难题呢，欢迎您关注，我们的头条号“照理说事”，跟我们探讨一下。