近日，信贷审批中心受理了X支行上报的一笔个人循环经营贷款再次提款的业务，经审批人按流程进行审查，发现该笔经营贷款提供采购合同的供货方为关联企业，有套取银行贷款的嫌疑，经与X支行沟通，最终否决该笔经营贷款的再次提款。

案例经过

案例分析

案例启示

（一）重视新形势下个人经营贷款业务发展的新特点，保证个人信贷业务实现稳健发展。

由于从事的行业、经营方式不同，个人经营贷款客户的情况干差万别，相似度很低共性很少，很多情况都是以往的业务中从来不曾出现的，因此增加了个人经营贷款业务风险的隐蔽性及贷款调查的复杂性。个人循环经营贷款的再次提款的时间间隔较长，企业在这段时间里经营情况的变化都需要信贷经理重新去调查了解，不要被以往的调查经验所左右，这对在一线工作的信贷人员提出了更高的风险意识要求。掌握经济发展的大环境，在经济下行的大背景下筛选客户，认真分析当下国内经济形势是否对企业的经营造成影响，保证个人信贷业务实现稳健发展。

（二）重视尽职调查，从源头控制贷款风险。

贷款调查人员要认真履行贷款调查人的责任，保证贷款资料的真实性、及时性和有效性。个人循环经营贷款的再次提款，应该视同于新发放一笔贷款的态度去收集整理资料，重新审视是否该应该发放贷款。本案例中，如果信贷经理能认真审核全部资料，就会发现上述风险点。在此，提示一线人员杜绝贷款调查、审查审批等环节中的重形式、轻实质行为，及时掌握市场变化，多方面积累经验，提高自身素质，提高个人经营贷款调查及时性和有效性，只有这样才能加强对各类风险进行识别和判断能力。

（三）积累经验，建立案例比照制度，提高个人经营的风险防控能力。

调查人员需要不断提高自身业务素质，从日常工作的一点一滴中注重典型案例的积累，对典型案例建立比照制度，可以提高政策实用性和审批效率，不断积累经验，及时更新业务知识，才能更有效的避免贷款风险的发生，促进个贷业务的稳健发展。在实际工作中要善于积累各方面的经验和利用所学的知识去观察、思考和分析新形势下个人经营贷款在发展过程中出现的新问题；从细节入手，对发现的问题要认真分析判断并加以落实，防患未然，保证本行贷款安全。